אנחנו שמחים להציג בפניכם את ניוזלטר הפיננסים הראשון של חברת ספינקס. ספינקס מבצעת מגוון רחב של מחקרים עבור לקוחותינו בתחומי הבנקאות והפיננסים, ומטרת הניוזלטר להעשיר ולעדכן אתכם על ידי טעימה מהמגמות והחדשנות שאנו רואים בעולם מתוך עבודתנו בתחום, ועשויים להיות רלוונטיים לתחומי העיסוק שלכם. מטבע הדברים נשמח לשמוע מכם אילו נושאים היו רלוונטיים יותר, ובמה תרצו שנעמיק בהמשך. אז בואו נתחיל:

מאז תחילת שנת 2024 ניתן למנות מספר מגמות בולטות בתחום הבנקאות והפיננסים, אשר החלו כבר בשנים קודמות ומתעצמות השנה. ראשית, חובה כמובן להתייחס למהפיכת ה-GenAI, ואנו רואים גופים פיננסיים רבים מפתחים מוצרים ושירותים מבוססי AI אשר חלקם כבר יצאו לשוק, כמו שירות ה-IndexGPT של ג׳יי פי מורגן ואפילו מביאים לשיפור בתוצאות עסקיות, כמו אצל ING. תחום ה-GenAI אינו רלוונטי רק עבור תחום הבנקאות והתשלומים, והוא משמעותי לא פחות עבור תחום הביטוח, כפי שמראה דו״ח חדש של ביין. אך מעבר לפוטנציאל, AI יוצר גם סיכונים חדשים, אותם חברות ביטוח חדשניות כמו Vouch ממהרות לבטח. 

נושא ה-AI חוצה תחומים ומשתלב עם מגמות משמעותיות נוספות, כמו שימוש במידע דרך בנקאות פתוחה, ומלחמה בהונאות רשת ו-cyber crime, והשילוב בין שלושתם הוא זה שהביא לשירות החדש של מאסטרקארד, Scam Protect.

תחום ה-AI מתחבר גם לטכנולוגיית התאומים הדיגיטליים, וביחד הם יאפשר לחברות הביטוח ניהול סימולציות ותרחישים שיפחיתו עלויות חיתום ואופרציה. עוד בתחום הביטוח, חברות ביטוח מובילות כמו AXA חוברות לסטארט-אפים בכדי להציע בנדל של ביטוח עם שירותי הגנת סייבר. 

​

מגמה שמלווה אותנו כבר מספר שנים, אך צוברת תאוצה לאחרונה היא שילוב תחום ה-ESG בפעילות ואסטרטגיית המוסדות הפיננסיים, ובנקים כמו Fifth Third האמריקאי ו-HSBC, מוצאים כלים חדשנים כגון סניף נייד לסיוע לאוכלוסיות מוחלשות ומודלים לבניית שירותים ללקוחות בעלי מוגבלויות. ברמת המקרו, נוכל לראות איך מדדים חדשים מוטי ESG משפיעים על החלטות של גופים ומדינות.

נושא חשוב נוסף בו ניגע הוא Embedded Finance. אם בתחילה היו אלו רק שחקנים גדולים כמו אמזון שהיוו איום על מוסדות פיננסיים מסורתיים, בכך שיתחילו לספק שירותים פיננסיים על גבי הפלטפורמות שלהם, הרי שהיום צומח דור חדש של סטרטאפים שיאפשר לכל חברה להציע שירותים פיננסיים, ועל הבנקים להתייחס לכך. מקום נוסף בו צפויים בקרוב לצוץ שירותים פיננסיים הוא הרכב שלנו, בייחוד עם המעבר לרכבים אוטונומיים.

לבסוף, תחום הבנקאות והפיננסים עובר טלטלות ושינויים רבים בשנים האחרונות ומושפע כמובן מהמתרחש בעולם – ממשבר הקורונה, דרך המלחמות האיזוריות ועד למלחמת הסחר בין ארה״ב וסין. אחת ההשפעות העיקריות של המצב הכלכלי הוא הגידול בביקוש לעובדים בעלי כישורים, ועימו המלחמה על העובדים אשר עולה מדרגה. חלק מהפיתרון הוא חשיבה שונה על פיתוח סביבת העבודה, כפי שנראה במקרים של בנק דיסקונט ושל ג׳יי פי מורגן. 

בברכה, 

אסף בילסקי 

סמנכ״ל מחקר, מנהל תחום הבנקאות והפיננסים